Les assegurances: clau a la llar i a la comunitat de propietaris
1. Com és definit el concepte de risc?
Per posar-nos en situació transcriure les definicions de "risc" en català, castellà i anglès:
Definició del Diccionari de l'Institut d'Estudis Catalans (DIEC): "Contingència a la qual està exposat algú o alguna cosa, perill incert".
Definició de la Real Academia Española (RAE): "contingència i proximitat d'un dany".
Definició de l'Oxford Dictionary: "The possibility that something unpleasant or unwelcome will happen".
La definició del DIEC és la més completa perquè explícita que un risc no ho és en cas de no amenaçar persones o béns immobles: és més subtil que obvi.
2. Respondre al risc en el món real
La COVID-19 és una amenaça global. Aquest cas enriqueix la noció de risc des de tres nous angles respecte a les definicions del punt u:
- Variable coneixement: probabilitat i estadística permeten quantificar i predir.
- Variable temps: la situació perillosa pot ser fruit d'una causa i desaparèixer tan bon punt aquesta no existeixi o consolidar-se (és molt probable que la COVID sigui d'aquest últim tipus).
- Variable acció col·lectiva: davant un perill cal concertació entre els potencials afectats/es. Això val quan parlem de la COVID-19 o d'una comunitat de propietaris/es.
3. L'assegurança: invent humà per protegir-se contra el que és futur i imprevist
La gran majoria de riscos són imprevisibles (encara que no tots: l'edifici esfondrat a Miami el juny passat amenaçava amb caure si no es feien les obres oportunes) i, per definició, futurs (una cosa passada ja és una desgràcia consumada). Per a minimitzar l'impacte dels desastres l'ésser humà va haver de crear les assegurances.
La primera assegurança moderna neix a arrel del "Gran Incendi de Londres" ocorregut del 2 al 5 de setembre de 1666. Les flames van consumir: 13.200 cases, 99 Esglésies i la Catedral de Sant Pau. Aquesta colossal devastació fou la llavor pel disseny de l'assegurança a càrrec de Nicholas Barbon. Aquest mecanisme paga un determinat risc mitjançant les contribucions de qui subscriu una pòlissa determinada. Avui l'assegurança és omnipresent en política pública mitjançant els plans de pensions a través de cotitzacions a la Seguretat Social i a la pràctica privada.
Finques Feliu recomana comptar amb una a la llar i impulsar-ne la contractació a les Comunitats de Propietaris.
Qualsevol assegurança cobreix contra almenys cinc eventualitats:
- Contra incendis: com acabem d'explicar foren les primeres a sorgir. A Barcelona aquest tipus d'assegurança neix l'any 1835 en el context de les bullangues i el bombardeig del general Espartero. Aquí donem 22 consells en cas de foc.
- Contra fenòmens atmosfèrics: En aquest enllaç t'expliquem com assegurar-se contra grans pluges i el protocol d'actuació davant una inundació: "evitar, resistir, tolerar i retirar-se".
- Contra robatoris: una sostracció es pot prevenir amb mesures de seguretat actives o passives. Desgraciadament, no sempre es poden evitar ni el delicte ni els danys que puguin produir-se.
- Contra goteres i filtracions: són la causa de múltiples deficiències. Per evitar-les t'oferim un servei dedicat al manteniment preventiu.
- Per costejar la responsabilitat civil: cobreix a la comunitat de propietaris/es dels costos de qualsevol accident que pugui produir-se en tota l'extensió de les seves zones comunes.
4. Què és la responsabilitat civil i de quines fonts jurídiques emana?
Dels cinc riscs enumerats n'hi ha un que no hem tractat mai al blog: el de no poder fer front a la responsabilitat civil. Aquest concepte jurídic es refereix a: "l'obligació de tota persona física o jurídica (empresa) de pagar pels danys o perjudicis que eventualment pogués causar en la integritat personal o el patrimoni aliè". Cobrir aquest risc acostuma a anar aparellat a les pòlisses amb sufragar els costos de la defensa jurídica de la comunitat de propietaris/es.
Segons l'article 1089 del codi civil l'exigència de responsabilitat jurídica neix de:
a) La Llei
b) Els contractes i quasicontractes
c) Els actes i omissions de caràcter il·lícit que impliquin una culpa o negligència demostrable de forma fefaent
Tot i l'explicació legal que hem donat, som conscients que la noció de responsabilitat civil pot ser encara força abstracta. No pateixis, en posarem dos exemples freqüents:
- Imagina que, a la llar, un propietari/a pateix una inundació accidental. Llavors, aquesta causa filtracions que espatllen la pintura de qui viu a sota. En aquest moment, la protecció que proporciona l'assegurança de responsabilitat civil cobreix el cost dels danys ocasionats.
- Imagina que, a la Comunitat de Propietaris, un tercer causa desperfectes accidentalment a les zones comunes de l'edifici. Com en el cas anterior, haver contractat la pòlissa haurà estat providencial.
Assegurar-se únicament és obligat per llei a la Comunidad de Madrid i a la Comunitat Valenciana. Malgrat això, val la pena: és molt més car afrontar de cop el cost d'una reparació imprevista.
Descobreix els nostres serveis orientats a gestionar: Comunitats, Immobiliària i Patrimoni
Feliu juga a favor teu!