Guía práctica per invertir (I): perills, tempos i altres factors a considerar

Context històric

El període 2008-2019 va ser desastrós: es va iniciar amb la "Gran Recessió" i es va acabar amb la irrupció d'una pandèmia mundial.

Ha estat un temps tan calamitós pel que fa a la riquesa financera per càpita a la UE?

Ni de bon tros. De fet, a tots els països analitzats, excepte Grècia,  la ciutadania ha vist augmentar la seva riquesa financera. Ara bé ho ha fet a un ritme molt diferent segons l'Estat on es resideixi. Així, als Països Baixos aquest índex s'ha doblat mentre que a Espanya ha pujat però només un 25%. Una dada il·lustra amb cruesa la situació de l'estalvi a Espanya: el 33% de famílies va entrar en la pandèmia amb menys de 2.200€ estalviats.

Què s'ha de tenir en compte a l'hora d'invertir

1. Per què inverteix qui té suficients estalvis?

Perquè deixar els diners al teu compte corrent rarament reporta interès. En canvi la inversió sí que és un camí per a treure rendiment al nostre estalvi -encara que aquest no estigui assegurat-.

2. Quins són els lapses habituals d'inversió?

A curt termini: menys d'un any,

A mitjà: d'1 a 3 anys

A llarg: més de 3 anys. 

3. Té perills invertir?

Sí. Tot rendiment comporta sempre un cert grau de risc.

A continuació citem tres perills en invertir:

- La imprevisibilitat: ningú sap exactament com serà el rendiment futur de l'actiu en el qual invertim. 

- El mal estat de les finances personals: converteix posar diners en un producte en "esport de risc". Així, mancar de liquiditat i/o solvència és fatal.

- Dolenta o insuficient planificació: els nostres diners han de rendir. Ara bé, això exigeix saber en què es posen, per què i quan s'espera rendiment.

Calma, a Finques Feliu escoltarem les teves inquietuds, objectius d'inversió i dubtes. Farem equip amb tu, posarem tot el nostre coneixement del mercat immobiliari i la nostra dilatada experiència al teu servei.

El fet d'aconseguir que la teva inversió immobiliària sigui un èxit enllaça amb els nostres tres valors:

- Futur: si fem el nostre treball bé el teu avenir serà més brillant.

- Confiança: si els resultats són bons i, si sempre tenim explicacions clares, apostaràs per nosaltres/as. 

- Positivitat: en aquests moments incerts veure les coses amb realisme i, alhora, amb un somriure no té preu. 

4. Què cal tenir en compte en invertir?

El factor temps: cal calcular l'ingrés total que es percep ara, estimar quant es percebrà en el futur i decidir quant durarà la inversió.

El factor realisme: Quina quantitat precisa podem apartar realment de l'ingrés total per a dedicar-la a la inversió?.

La paraula "realment" és la que més importa perquè mentre una quantitat està invertida en un producte financer no podem disposar d'ella i, quan invertim en una casa, encara és més difícil.

Gairebé sempre, comprar una casa, és molt diferent que invertir en un producte financer fer-ho és la decisió més important de les nostres vides perquè a més del factor econòmic hi ha l'emocional.   

Com vàrem explicar qualsevol tipus de contracte ha de ser llegit amb atenció: la documentació que estableix les condicions d'un producte financer o un immobiliari no és una excepció.

En el cas d'un producte financer,  has de conèixer, per exemple, si hi ha una clàusula de rescat. En cas d'executar-se, tingues present que el reemborsament prematur talla en sec les plusvàlues futures de la inversió. En parlar d'un producte immobiliari cal estar atent a l'aparició de vicis de construcció o retards indeguts en la construcció en aquest cas, segons la casuística del contracte, podrien retornar els diners. 

Després d'haver analitzat el fet d'invertir atenent la seva justificació i preparació rigorosa en la segona part d'aquest article et donarem un vocabulari econòmic elemental i cinc breus consells per aconseguir maximitzar el benefici.