Decret 19/2022 pel que s'aprova el codi de bones pràctiques bancàries

26 | 01 | 23
| Consells per tu
  • Decret 19/2022

1. Com es defineix l'Euríbor? Quina és la seva evolució actual? Per què és aquesta i no la contraria?

De la següent manera: "preu al qual les entitats bancàries europees es presten diners entre elles".

L'abril del 2022, aquest índex entrà en terreny positiu. Des d'aleshores ha augmentat del +0,013% al +3,316% -corresponent a l'1 de gener de 2023-.

Aquesta evolució deriva de l'alça de tipus d'interès decretada pel Banc Central Europeu adreçada a combatre la inflació. 

El Govern espanyol aprovà el 22 de novembre el Decret Llei 19/2022 (en endavant DL 19/2022). Aquesta legislació cerca protegir els ciutadans hipotecats del risc de no poder pagar les quotes de la seva hipoteca.

2. L'indicador Público de Renta de Efectos Múltiples: punt de referència per a bona part de les mesures del DL 19/2022

Abans d'abordar les mesures concretes del Govern Central cal explicar que és l'"Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples" (en endavant IPREM).

L'IPREM serveix com a base per calcular i actualitzar les diverses prestacions socials. Per aquest motiu, bona part de les ajudes del DL 19/2022 hi estan lligades.

Per a l'any 2023 s'han establert els següents valors per aquest índex:

  • IPREM Diari - 20,00 €
  • IPREM Mensual - 600,00 €
  • IPREM Anual - 12 pagues: 7.200,00 €
  • IPREM Anual - 14 pagues: 8.400,00

Vols saber encara més sobre l'IPREM? Clica aquí.

3. Descobreix el codi de bones pràctiques bancaries

A l'empara del decret 19/2022, s'ha elaborat i signat un codi de bones pràctiques (en endavant CBPB). La inscripció al CBPB és voluntària. A l'últim punt d'aquest enllaç pots veure la llista d'entitats adherides al CBPB ( dades a dia 04/01/23). 

Al CBPB s'hi poden acollir llars qye compleuxun tres condicions:

3.1.1. No triplicar l'IPREM

3.1.2. Dedicar el 50% o més dels ingressos mensuals a pagar la hipoteca

3.1.3. Haver patit un increment de la quota hipotecària d'un 50%.

Els ciutadans que satisfacin els tres requisits anteriors podran:

3.1.4. Reestructurar el préstec, durant els primers cinc anys 

3.1.5. Demanar una segona reestructuració

3.1.6. Ampliar en dos anys el termini per demanar la dació en pagament

3.1.7. Accedir a una carència de dos anys del préstec (només pagaran interessos), a un tipus més favorable durant aquest període i a un allargament del termini del crèdit de fins a set anys.

Circumstàncies per acollir-se al Protocol addicional per a la "classe mitjana":

3.2.1. Que una llar no superi en tres cops i mig l'IPREM

3.2.2. Que dediqui més del 30% dels seus ingressos mensuals a pagar la hipoteca

3.2.3.  Que la quota s'hagi incrementat un 20% 

A quines noves mesures es podran acollir les famílies?

3.3.1. Congelació d'un any de la quota hipotecària

3.3.2. Rebaixa de l'interès sobre la carència del principal

3.3.3. Ampliació del termini del crèdit fins als set anys

Durant el 2023 estaran vigents:

3.4.1. L'amortització anticipada

3.4.2. La rebaixa de les despeses i les comissions per conversió del crèdit de variable a fix

3.5.1. Mesura addicional: el Banc d'Espanya haurà d'elaborar una guia clara per a tots els deutors

Nota final: el protocol addicional estarà en vigor dos anys.

Avui hem definit "Euríbor" i "IPREM" però et donem més: en aquest enllaç et convidem a visitar el nostre extens glossari immobiliari.

Per a qualsevol altre dubte restem a la teva disposició.