Decreto Ley 19/2022 por el que se aprueba el código de buenas prácticas bancarias
1. ¿Cómo se define el concepto "Euríbor"? ¿Cuál es su evolución actual? ¿Por qué es esta y no la contraría?
De la siguiente manera: "índice que registra las variaciones del tipo de interés al cual las entidades bancarias europeas se prestan dinero entre ellas".
En abril del 2022, este índice entró en terreno positivo. Desde entonces ha aumentado del +0,013% al +3,316% -correspondiente a 1 de enero de 2023-.
Esta evolución deriva del alza de tipo de interés decretada por el Banco Central Europeo dirigida a combatir la inflación.
El Gobierno español aprobó el 22 de noviembre el Decreto Ley 19/2022 (en lo sucesivo DL 19/2022). Esta legislación busca proteger los ciudadanos hipotecados del riesgo de no poder pagar las cuotas de su hipoteca.
2. El indicador Público de Renta de Efectos Múltiples: punto de referencia para buena parte de las medidas del DL 19/2022
Antes de abordar las medidas concretas del Gobierno Central hay que explicar que es el "Indicador Público de Renta de Efectos Múltiples" (en lo sucesivo IPREM).
El IPREM sirve de base para calcular y actualizar las diversas prestaciones sociales. Por este motivo, buena parte de las ayudas del DL 19/2022 están ligadas a él.
Para el año 2023 se han establecido los siguientes valores para dicho índice:
IPREM Diario - 20,00 €
IPREM Mensual - 600,00 €
IPREM Anual - 12 pagas: 7.200,00 €
IPREM Anual - 14 pagas: 8.400,00 €
¿Quieres saber todavía más sobre el IPREM? Haz clic aquí.
3. Descubre el código de buenas prácticas bancarias
La inscripción de las entidades bancarias al código de buenas prácticas (en lo sucesivo CBPB) es voluntaria. En el último punto de este enlace consta la lista de entidades adheridas a él (a día 04/01/23).
Al CBPB se pueden acoger hogares con tres condiciones:
3.1.1. No triplicar el IPREM
3.1.2. Dedicar el 50% o más de los ingresos mensuales a pagar la hipoteca
3.1.3. Haber sufrido un incremento de la cuota hipotecaria de un 50%.
Los ciudadanos que satisfagan los tres requisitos anteriores podrán:
3.1.4. Reestructurar el préstamo, durante los primeros cinco años
3.1.5. Pedir una segunda reestructuración
3.1.6. Ampliar en dos años el plazo para pedir la dación en pago
3.1.7. Acceder a una carencia de dos años del préstamo (solo pagarán intereses), a un tipo más favorable durante este periodo y a un alargamiento del plazo del crédito de hasta siete años.
Circunstancias para acogerse al Protocolo adicional para la "clase media":
3.2.1. Que un hogar no supere en tres veces y medio el IPREM
3.2.2. Que dedique más del 30% de sus ingresos mensuales a pagar la hipoteca
3.2.3. Que la cuota se haya incrementado un 20%
¿A qué nuevas medidas se podrán acoger las familias?
3.3.1. Congelación de un año de la cuota hipotecaria
3.3.2. Rebaja del interés sobre la carencia del principal
3.3.3. Ampliación del plazo del crédito hasta los siete años
Durante el 2023 estarán vigentes:
3.4.1. La amortización anticipada
3.4.2. La rebaja de los gastos y las comisiones por conversión del crédito de variable a fijo
3.5.1. Medida adicional: el Banco de España tendrá que elaborar una guía clara para todos los deudores
Nota final: el protocolo adicional estará en vigor dos años.
Hoy hemos definido "Euríbor" e "IPREM" pero te damos más: en este enlace te invitamos a visitar nuestro extenso glosario inmobiliario.
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